周顾问
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根据最新的规定，民间借贷的司法保护利率上限是一年期LPR的4倍（当前3.45%×4=13.8%）。如果是金融机构的贷款，19.8%的年利率属于合法但偏高的水平。
现在大部分正规持牌小贷的年化利率都在7.2%-24%之间，19.8%这个利率在网贷里不算最低但也不算特别夸张。建议申请前注意两点：
1. 确认放款机构是否有消费金融/小贷牌照
2. 仔细看合同是否明示了年化利率
如果想找利率更低的平台，可以试试希财网合作的奇富借条、度小满这些大平台，资质好的用户有机会拿到15%以下的年利率。申请入口在公众号「希财网」菜单栏，都是持牌机构产品不用担心高利贷。
需要提醒的是，所有网贷都要量力而行，高利率产品更适合短期周转，长期使用建议优先考虑银行信贷。
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